هل سددت التزاماتك المالية وتنتظر بفارغ الصبر الحصول على تمويل جديد، لكنك تفاجأت بأن البنك يرفض طلبك بسبب “تعثر سابق”؟ هذا الموقف يواجهه الكثيرون، ويبقى السؤال الأهم الذي يدور في ذهنك: ما هي مدة رفع سمة بعد السداد وهل يتم الأمر فورياً أم يحتاج إلى إجراءات خاصة؟ فهم التوقيت الصحيح وآلية تحديث البيانات هو الخطوة الأولى لاستعادة صحتك المالية.
تتراوح مدة رفع سمة بعد السداد وتحديث السجل الائتماني رسمياً ما بين 5 إلى 7 أيام عمل من تاريخ السداد الكامل. تلتزم الجهة المانحة (البنك أو شركة التمويل) بتحديث المعلومة لدى شركة “سمة” إلكترونياً مرة واحدة أسبوعياً على الأقل، ولا يتطلب الأمر تدخلاً يدوياً منك إلا في حالات التأخر التقني.
1. الفترة الزمنية الرسمية لتحديث البيانات الائتمانية في السعودية
بحسب اللوائح التنظيمية الصادرة عن البنك المركزي السعودي (ساما)، فإن تحديث البيانات الائتمانية ليس عملية فورية لحظية، بل هو إجراء دوري. المدة النظامية المتوقعة لظهور التحديث في تقريرك لدى سمة هي خلال 7 أيام عمل بحد أقصى من تاريخ السداد.
يجب أن تضع في اعتبارك أن “أيام العمل” لا تشمل عطلة نهاية الأسبوع (الجمعة والسبت) أو الإجازات الرسمية والأعياد. فإذا قمت بالسداد يوم الخميس، فإن العد الفعلي للأيام قد يبدأ من يوم الأحد، مما قد يجعل الفترة تبدو أطول قليلاً من الناحية العملية.
2. دور الجهات المانحة (البنوك) في عملية رفع التعثر
الجهة المسؤولة عن تغيير حالتك من “متعثر” إلى “مسدد” هي الجهة التي اقترضت منها (البنك أو شركة التمويل)، وليست شركة سمة نفسها. سمة هي منصة لعرض المعلومات التي تصلها فقط. البنوك ملزمة بإرسال ملفات التحديث بشكل دوري (غالباً مرة أو مرتين أسبوعياً).
إذا كانت المديونية قديمة جداً وتم سدادها، قد تحتاج العملية وقتاً أطول قليلاً مقارنة بالسداد للدفعات المستحقة حديثاً، وذلك لأن الملفات القديمة قد تتطلب إجراءات أرشفة ومعالجة يدوية في بعض الأحيان قبل إرسال أمر التحديث للنظام المركزي.
3. العوامل المؤثرة على مدة رفع سمة بعد السداد وتحديث السجل
تختلف سرعة التحديث بناءً على عدة عوامل، أهمها نوع السداد. إذا قمت بسداد كامل المبلغ، فإن التحديث يكون مباشراً وسريعاً. أما إذا قمت بإجراء “تسوية مالية” (سداد جزء من المبلغ لإغلاق الملف)، فقد يستغرق الأمر وقتاً أطول للمراجعة والموافقة الداخلية في البنك قبل إبلاغ سمة.
توقيت السداد يلعب دوراً أيضاً؛ السداد في نهاية الشهر الميلادي قد يتزامن مع ضغط التحديثات الشهرية للرواتب والتقارير الدورية، مما قد يسبب تأخيراً بسيطاً في المعالجة التقنية مقارنة بالسداد في منتصف الشهر.
4. خطوات التحقق من تحديث التقرير الائتماني وإزالة السمة
لا تعتمد على التخمين، بل يجب عليك التأكد بنفسك. يمكنك الدخول إلى تطبيق سمة أو الموقع الإلكتروني الرسمي، والتوجه إلى قسم “منتجاتي” أو “التقرير الائتماني”. ابحث عن المنتج الذي كان متعثراً وتأكد من تغير حالته.
المصطلحات هنا دقيقة جداً؛ يجب أن تتحول حالة المنتج من “متعثر” (Default) إلى “مغلق” (Closed) إذا تم سداد التمويل بالكامل وانتهى، أو إلى “نشط/منتظم” إذا قمت بسداد المتأخرات فقط واستمر التمويل قائماً.
5. الإجراءات المتبعة في حال تأخر رفع الاسم بعد انتهاء المدة
إذا مرت 7 أيام عمل ولم يتغير وضعك في التقرير، عليك التحرك فوراً. الخطوة الأولى هي تقديم شكوى لدى البنك أو الجهة المانحة والمطالبة برقم مرجعي للشكوى. غالباً ما يتم حل المشكلة في هذه المرحلة بتسريع إرسال البيانات.
في حال عدم تجاوب البنك، يمكنك تصعيد الشكوى عبر مؤسسة النقد (ساما تهتم)، أو الدخول إلى موقع سمة ورفع “اعتراض” (Dispute) على المعلومة الائتمانية، حيث تقوم سمة بمخاطبة البنك رسمياً للتحقق من صحة الاعتراض وتصحيح الوضع خلال فترة زمنية محددة نظاماً.
6. الفرق بين إزالة حالة التعثر وتحسن التقييم الائتماني (Score)
هذه هي النقطة التي يغفل عنها الكثيرون: سدادك للمديونية يزيل “التعثر” لكنه لا يرفع “التقييم الرقمي” فوراً إلى مستويات عالية. السجل الائتماني يعكس سلوكك المالي، والتعثر السابق يترك أثراً في تاريخك لمدة 5 سنوات (كسجل تاريخي) حتى لو تم السداد.
التقييم الائتماني (Score) يبدأ بالتعافي تدريجياً بعد السداد. لن يعود المؤشر إلى النطاق الأخضر الممتاز بين ليلة وضحاها، بل يحتاج إلى التزام جديد بسداد فواتيرك والتزاماتك الحالية في مواعيدها لعدة أشهر حتى تبني ثقة جديدة ويرتفع الرقم.
7. أهمية شهادة إخلاء الطرف وهل تغني عن تحديث سمة؟
شهادة إخلاء الطرف هي وثيقة قانونية تثبت براءة ذمتك من المديونية تجاه البنك، وهي حق لك يجب المطالبة به بعد السداد. ومع ذلك، في عصر الأتمتة، البنوك الجديدة التي تتقدم لها بطلب تمويل تعتمد بنسبة 99% على ما تراه في “تقرير سمة الإلكتروني”.
إخلاء الطرف الورقي مفيد جداً في حال حدوث خطأ تقني أو نزاع قانوني لإثبات حقك، ويمكن استخدامه كداعم لشكواك في “ساما تهتم”، لكنه نادراً ما يكون بديلاً عن نظافة سجلك الإلكتروني في سمة لقبول القرض آلياً.
8. نصائح لتسريع عملية تنظيف السجل الائتماني مستقبلاً
لضمان عدم تكرار المشكلة، ولتسريع تحسن تقييمك، ابدأ ببناء سجل إيجابي فوراً. التزامك بسداد فواتير الخدمات (كهرباء، اتصالات) المربوطة بسمة يرفع تقييمك.
كما أن استخراج بطاقة ائتمانية (بحد ائتماني منخفض) واستخدامها للمشتريات اليومية مع سداد كامل المبلغ قبل موعد الاستحقاق يعتبر من أسرع الطرق الحسابية لرفع النقاط في تقييم سمة، لأنه يظهر التزاماً وقدرة على إدارة الائتمان بمسؤولية.
في النهاية، مدة رفع سمة بعد السداد هي مسألة أيام قليلة إذا سارت الأمور بشكلها الطبيعي، لكن الأهم من إزالة الاسم هو العمل على رفع تقييمك الائتماني لضمان مستقبلك المالي. لا تنجرف خلف الإعلانات الوهمية التي تعدك بـ “تصفير سمة”، فالطريق الوحيد هو السداد النظامي والتحديث الرسمي.
هل قمت بالسداد ومرت أكثر من 7 أيام دون تحديث؟ أنصحك بالدخول فوراً لحسابك البنكي ورفع طلب شكوى داخلي كخطوة أولى قبل التصعيد.
